Программа ипотечного кредитования в регионе.

Выдав в 2000 году первый кредит на покупку жилья на вторичном рынке, Самарский областной Фонд жилья и потеки положил начало реализации программы ипотечного кредитования в регионе. Сегодня количество выданных кредитов и займов превышает 5 тысяч. Но это не предел, считают в Фонде и намерены увеличить эту цифру многократно. Ведь проблема улучшения жилищных условий сегодня стоит перед шестью из каждых десяти российских семей, а пути и способы ее решения определены приоритетным национальным проектом «Доступное и комфортное жилье – гражданам России».

Выдав в 2000 году первый кредит на покупку жилья на вторичном рынке,

Самарский областной Фонд жилья и потеки положил начало реализации программы ипотечного кредитования в регионе. Сегодня количество выданных кредитов и займов превышает 5 тысяч. Но это не предел, считают в Фонде и намерены увеличить эту цифру многократно. Ведь проблема улучшения жилищных условий сегодня стоит перед шестью из каждых десяти российских семей, а пути и способы ее решения определены приоритетным национальным проектом «Доступное и комфортное жилье – гражданам России».

О том, чем живет Фонд сегодня, как участвует в реализации национального проекта, рассказывает заместитель исполнительного директора СОФЖИ Татьяна Александровна Солодилова:

- Татьяна Александровна, политика президента направлена на обеспечение граждан доступным и комфортным жильем. Ставки по ипотечным кредитам снижаются, но становится ли жилье от этого доступным?

- Действительно, с начала этого года Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, региональным оператором которого является СОФЖИ, предложило дифференцированную процентную ставку по кредитам. Теперь заемщикам предлагается шесть кредитных продуктов, в зависимости от суммы первоначального взноса и срока кредитования. Снижены требования к минимально необходимому первоначальному взносу до 10%. С 1 июля процентная ставка по кредитам снижена и составляет от 11,5% до 14,5%. Кроме того, мы предлагаем заемщикам кредит на ремонт жилья под залог имеющейся недвижимости. Недавно появился новый кредитный продукт – без подтверждения доходов. Это станет интересно тем, кто не имеет возможности представить справку об официальном заработке.

Однако при достаточно развитом механизме ипотечного кредитования говорить о доступности жилья по-прежнему не приходится. И причина этого – в небывалом росте цен на квадратные метры, который стал следствием нехватки готовых к продаже квартир.

- Понятно, что в этом случае действует закон рынка: если спрос опережает предложение, цена на товар, в данном случае – на жилье, будет расти. Что поможет сбалансировать эти две категории?

- Активное строительство жилья. Именно поэтому одним из направлений деятельности Фонда стало инвестирование в строительство жилья. Для этого привлекаются внебюджетные источники финансирования. Только в этом году на эти цели будет направлено более 1 млрд руб. В 2006-2008 годах в регионе планируется построить более 127 тыс. кв. м ипотечного жилья. Это жилой комплекс из двух домов в г. Сызрани, жилой дом в г. Жигулевске, комплекс из трех 10-16-этажных жилых домов в г. Самаре в границах ул. Дыбенко – Карбышева - Долотная – Гастелло, два 9-этажных кирпичных жилых дома в районе ул. Дачной, а также комплексы кирпичных домов в границах ул. Промышленности - 9 Мая и т. д. Это позволит решить жилищную проблему почти для двух тысяч семей. Кроме того, в этом году впервые ипотечное жилье, построенное на средства Фонда, появится в городских поселениях Самарской области в виде домов индивидуальной застройки.

- Если говорить о высокой стоимости жилья, стоит заметить, что 30-40% стоимости квадратного метра складываются из затрат на инженерную инфраструктуру.

- В нашем регионе сформирована своя законодательная база, определяющая пути и способы решения вопросов обеспечения граждан жильем. Таким нормативно-правовым документом является областная целевая программа «Жилище», которая включает в себя 7 подпрограмм. Три из них выводят ипотечное кредитование на принципиально новый уровень. Это подпрограммы, касающиеся жилищного кредитования в целом, обеспечения жильем молодых семей и подготовки участков под строительство. Кстати, недавно стали известны итоги конкурса по предоставлению государственной поддержки застройщикам за счет средств федерального бюджета. При этом оказывается поддержка путем предоставления госгарантий по кредитам, субсидирования процентных ставок из бюджетных средств, что позволит, в конечном итоге, влиять на цену квадратного метра. Проекты нашего региона названы в числе победителей. Это застройка жилого комплекса в границах улиц Карбышева – Дыбенко, обеспеченного объектами социально-бытового назначения, застройки коттеджного типа микрорайонов городов Отрадный, Новокуйбышевск, Похвистнево, на землях совхоза «Волгарь».

- А квартиру в новостройке тоже можно будет приобрести с помощью средств ипотечного кредита?

- Да, это жилье можно будет купить, заплатив как всю его стоимость, так и оформив ипотечный кредит. Надо сказать, что ипотечные кредиты мы выдаем только на те «долевки», средства в строительство которых инвестированы Фондом.

В настоящее время только 30% заемщиков делают свой выбор в пользу нового современного и комфортного жилья. Ситуация, в общем-то парадоксальная, которой в немалой степени способствовало принятие известного Закона «Об участии в долевом строительстве…». Сегодня на рынке недвижимости цена квадратного метра вторичного жилья превышает стоимость квадратного метра в новостройке. Понятно, что так не должно быть.

- Покупка квартиры, даже с помощью ипотеки, складывается не только из оформления кредита. Могут ли в Фонде помочь в подборе жилья?

- Конечно, специалисты Фонда помогут и в подборе жилья, окажут любые риэлторские услуги: от профессиональной консультации по всем вопросам, касающихся сделок с недвижимостью, до подбора и оформления сделок по вторичному жилью. Они могут также выступить в роли ипотечного брокера. Это новое направление сейчас развивается очень активно и считается широким шагом к цивилизованному рынку. Ипотечный брокер – это звено между банком, выдающим ипотечный кредит, и заемщиком. На Западе до 70% ипотечных кредитов реализуются при посредничестве ипотечных брокеров.

- Молодые семьи в Самарской области пользуются поддержкой региональных властей. Недавно был принят документ, регулирующий выдачу им кредитов на покупку жилья. Изменились ли правила предоставления ипотечных кредитов молодым семьям?

- Согласно федеральному закону молодым семьям компенсируется первоначальный взнос в размере 35%, если у семьи на момент оформления кредита нет детей и 40%, если ребенок есть. Это позволит снизить нагрузку на бюджет молодой семьи, а значит, получить кредит смогут люди с более низкими заработками. Региональные власти взяли на себя компенсацию 18 кв. м приобретаемого жилья при рождении ребенка.

Справка:

С начала реализации ипотечной программы в Самарской области около 5 тыс. семей, проживающих на территории Самарской области, улучшили свои жилищные условия, оформив кредиты и займы на общую сумму, превышающую 2,6 млрд руб. Большинство, более 70% заемщиков, приобрели жилье на вторичном рынке. Средний возраст заявителя, обратившегося в Фонд за получением ипотечного кредита, составляет сегодня 30 лет. В среднем, по данным этого года, семья заняла на покупку жилья 873 тыс. руб. С декабря 2004 г. в регионе действует областная программа по обеспечению жильем молодых семей, с февраля 2005 г. Фондом начата выдача кредитов и займов по этой программе. За этот период 375 молодых семей оформили ипотечные кредиты на общую сумму 243 млн руб.

По объему выдачи ипотечных кредитов и займов среди ведущих региональных операторов Приволжского Федерального округа СОФЖИ находится на втором месте, сохраняет лидирующие позиции в целом по России.

Фраза: В настоящее время только 30% заемщиков делают свой выбор в пользу нового современного и комфортного жилья. Ситуация в общем-то парадоксальная…

Надо больше строить